Lãi suất 5,9%/năm nghe rất hấp dẫn — nhưng đó thường chỉ là 6-12 tháng đầu. Cách tính biên độ thả nổi và 3 câu hỏi phải hỏi ngân hàng trước khi ký.
Hầu hết gói vay mua nhà hiện nay quảng cáo mức lãi suất ưu đãi rất thấp trong 6–24 tháng đầu, sau đó chuyển sang lãi suất thả nổi bằng lãi suất cơ sở cộng biên độ 3–4%/năm. Người vay nhìn con số ưu đãi mà quên tính mức trả thực tế của những năm sau.
Ba câu hỏi bắt buộc trước khi ký
- Lãi suất cơ sở của ngân hàng đang là bao nhiêu và được điều chỉnh mấy tháng một lần?
- Biên độ cộng thêm sau ưu đãi là bao nhiêu phần trăm?
- Phí trả nợ trước hạn tính thế nào, áp dụng trong bao nhiêu năm?
Nguyên tắc an toàn: tổng số tiền trả gốc và lãi hằng tháng (tính theo lãi thả nổi, không phải lãi ưu đãi) không nên vượt quá 40% thu nhập ổn định của gia đình. Nên dự phòng thêm quỹ trả nợ 3–6 tháng cho các giai đoạn lãi suất tăng.
